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만약 친구가 "가위바위보를 해서 너가 이기면 내가 너에게 10만원을 주고, 내가 이기면 너가 내게 10만원을 줘"라고 제안한다면 이 제안을 받아들일 것인가? 사람들은 불확실성을 싫어하는 성향을 가지고 있다. 이익을 얻을 가능성과 손해를 입을 가능성을 알 수 없는 상황에서 사람들은 일반적으로 제안을 거절한다. 이와 같은 성향을 위험 회피 성향이라고 한다.
학자들은 이러한 인간의 성향을 이용하여 하나의 그래프로 나타내었는데 이를 효용함수라고 한다. 효용함수에서는 10만원의 이익을 얻었을 때 얻는 기쁨(효용)에 비해 10만원의 손실을 입었을 때 얻는 고통이 훨씬 크다. 걸려있는 돈의 규모가 점차 커질 수록 이러한 차이는 더욱 심해진다. 이러한 효용함수를 통해 사람들이 은행 예금, 주식, 채권 등의 자산에 어떻게 투자할 지를 예측할 수 있다.
